Luottokortin korko

Luottokortin korko laskelmissa kannattaa vertailla kortin todellista vuosikorkoa, jossa mukaan laskelmaan otetaan kaikki kustannukset, kuten vuosimaksut ja laskutuslisät.

Suomen oloissa rahoitusmarkkinoilla vertailee Suomen Rahatieto niminen tutkimuslaitos, joka julkaisee tuloksiaan usein kerran – pari kertaa vuodessa.

Firman luottokortti vertailuun kuuluu yleensä noin 15-17 kotimaista luottokorttia, ja näitä kortteja vertaillaan toisiinsa nimenomaan niiden käytön todellisten vuosikorkojen perusteella.

Luottokorttien kustannusten pohjimmaisena eränä on viitekorko, joka Suomen Rahatiedon mukaan on yleisimmin 3 kk euribor korko.

Tosin mm. EuroCard- ja Diners Club luottokorteissa viitekorko on 1 kk euribor, ja Handelsbanken käyttää viitekorkona omaa prime 365 korkoaan.

Koska pankit eivät tee voittoa tämän viitekoron perusteella, viitekoron päälle tulee aina pankin marginaali, joka edustaa pankin katetta luoton antamisesta, ja tämä marginaali vaihtelee rahoitusyhtiöstä toiseen.

Asiakkaan kannalta viitekorko + pankin marginaali = luottokortin luottokorko.

Useimmissa luottokorteissa joudut maksamaan tätä luottokorkoa vasta, kun käytät korttilaskun korottoman maksuajan jälkeen kortista löytyvää luotto-ominaisuutta.

Luottokorttien todellinen vuosikorko

Suomen Rahatieto vertailee kuitenkin luottokortin luottokoron sijasta kaikkia luottokortin hintaan vaikuttavia kustannuksia toisiinsa, luottokortin todellisena vuosikorkona.

Tähän todelliseen vuosikorkoon otetaan Suomen Rahatiedon laskelmissa mukaan kaikki ne raha-erät, joita joutuisit maksamaan kortin käytöstä vuoden mittaan, mukaanlukien laskutuspalkkiot ja kk-/vuosimaksun.

Tätä todellista vuosikorkoa käyttäen halvin kotimainen luottokortti on viime vuosina ollut S-Pankin S-Etukortti VISA, joka on S-ryhmän bonusjärjestelmään liitetty maksukortti.

Suomen Rahatiedon laskelmien mukaan esimerkiksi 1/2013 tehdyssä tutkimuksessa S-Etukortti VISA:n ja kalleimman vaihtoehdon välistä eroa (todellisen vuosikoron kautta mitattuna) oli huimat 10,7 prosenttiyksikköä.

Pankkikortteja myöntävät rahoitusalan firmat ovat usein vastanneet tähän korkokustannusten eroavaisuuksia koskeneeseen kritiikkiin viittaamalla niihin lisä-etuihin (joille ei anneta rahallista arvoa korkokustannusten vertailussa), joita useista kalliimmista korteista löytyy.